工行八年票据交易超38万亿创零风险纪录

发布时间：2020-03-26 12:54:07 阅读：次来源：保护器厂家

11月9日，中国工商银行票据营业部即将迎来成立八周年的纪念日。这家位于上海黄浦江畔的总行级票据专营机构，由初创发展期，年均票据买入量1000亿元，经过快速扩张期，进入稳定发展期，年均票据交易量保持在6000亿元。八年来，该部累计票据交易量超过3.8万亿元，系统内外票据交易总量2007年达到7812亿元，较成立之初的2001年增长695.2%，年复合增长率为115.86%。今年前三季度买入系统外买断票据878亿元，买入贴现票据17亿元，买入系统外回购票据788亿元，卖出票据451亿元，并取得了良好的经营效益，前三季度人均创利超过600万元。与之相应的是，该部已连续八年保持了假票收进率、不良资产率、资金损失率和经济发案率为零的记录。工行票据营业部成长的八年,也是票据市场快速发展的八年。八年里票据市场日益繁荣,票据融资的作用和影响逐步增强,但也伴随着金融市场的风起云涌和经济动荡。工行票据营业部是如何在跌宕起伏的环境下，波澜不惊地实现快速发展与零不良率并存，如何实现在竞争对手纷纷效仿中，依然保持同业领先优势，成为当前金融业界引人瞩目的“神话”。

翻开工行票据营业部发展史，我们不难找到其中答案。当票据业务在企业融通短期资金、商业银行提高资产收益率和调整资产结构等方面的功能被逐渐发现后，各家商业银行纷纷重视票据业务并大力发展。2000年11月9日工行票据营业部的成立，顺应了市场发展的潮流，并依托工行整体的资金、规模、网络和专营等方面的优势，迅速成为票据市场上航母级的票据融资供应商。八年来，面对票据专业化经营模式逐渐被同业争相仿效，同质化竞争日益激烈，工行票据营业部坚持改革创新，加快经营转型，不断提升“工行票据”的品牌价值与形象，努力打造成为优秀的票据市场综合服务商。在这八年的改革与发展过程中，该部始终重视风险管理与内控机制的建设，时刻绷紧风险防控之弦，不断加强和深化内控管理工作，实现了经营发展与管理深化相协调。

完善机制,强化风险垂直管控体系。该部自成立之日起就注重风险管理文化的培植，坚持“制度先行于业务，流程先行于操作”的经营理念，树立审慎、稳健、规范经营的发展观，构建了垂直管理、系统控制的一体化风险防范体系。该部分别成立了风险管理委员会和内控管理委员会，研究制定各项风险管理制度，落实各项风险防范工作要求，处理风险管理重大事项。建立了统一的业务管理制度，制订《商业汇票买入业务办理标准》, 对票据业务的核心规范、客户准入、真伪票据、审查审批和资金划付等重点风险环节进行了严格规定，进一步规范了票据业务运作，目前已成为工商银行全行的交易准则，以及同业票据业务中参照的办理标准。建立了以总部首席风险官、分部主审查人和票据审验人员职责分明的专业化、垂直化的审查队伍，实现了营销、审查和审批三个层面的有效分离。实行了分部库存票据及时缴存总部审核和集中托收,分部业务资金由总部统一管理和划拨，分部会计核算和清算业务由总部会计处理中心集中办理,票据业务风险防范从事中、事后前移到了事前。

加强内控，优化流程严控操作风险。为了进一步加强总分部一体化的风险管理和内控制度建设，该部于2002年起引入国际先进的ISO9001：2000质量管理体系，搭建起统一管理平台，规范了业务流程操作，按照ISO文件制定无缝衔接、执行“零误差”度的要求，不断推进各项经营管理工作的持续改进。流程化、标准化、集中化、模板化的操作，有效控制和防范了操作风险，开业至今没有发生实际的操作风险损失。同时，该部为进一步提高风险掌控能力，推进业务流程再造项目（BPR），在质量管理体系的基础上，对关键业务流程尤其是风险流程进行了再评估和再设计，取得了阶段性成果，为推进流程银行建设创造了条件。通过注重流程的质量管理，树立了市场品牌优势，增强了以制度为标准的流程意识和以效益为目标的质量意识，为风险控制提供了有力保障。

依托科技，实施业务流程刚性控制。该部高度重视利用现代信息技术防控业务风险，通过工行开发的“票据业务综合管理系统”（BMS）平台，实现了对票据来源结构与流向、票据风险评估和预警的全方位实时监控。发现异动情况和风险变化，即时提出防范和控制意见，及时化解票据经营风险。依托总行会计要素管理系统，将包括印章、密押、凭证以及重要机具在内的各种会计要素纳入系统管理，实现了“印、押、证三分管”的硬控制。建立了公示催告票据查询系统和公示控制信息审查系统，实行了关注类客户不定期公布制度，防止不合规票据、不良信誉客户票据流入。信息系统的运用，有效提升了风险管理水平，从硬件上防范了案件的发生与潜藏。

构建网络，实行一体化营销管理。2002年，该部在全国主要的区域票据中心设立了北京、天津、重庆、广州、西安、郑州和沈阳七家分部，搭建了以票据营业部为“龙头”、七家分部为“主干”、各分行票据中心为分支的全国票据业务经营网络，通过立足上海，辐射全国，实现了总分部一体化、网络化经营运作。目前，该部已构建了遍布全国八大区域的市场营销网络，拥有各类交易客户485家，不仅扩大了票据营业部专营机构在中国票据市场的影响，更实现了全行票据业务由分支机构分散经营向专营机构规模化、专业化和集约化经营的跨越，有效地将市场营销的前中后台统一形成业务风险的整体防控网络。并通过成立会计处理中心、质量监督中心等，建立了库存票据和业务资金统一管理和划拨制度等相应的运作机制，确保了总分部票据资金的安全运转。

服务全行，促进票据业务健康发展。从2004年起，该部根据全行票据业务经营体制变化和业务集约化发展的需要, 积极推行全行票据业务移存制度，通过票据的流转审验和逐级检查，充分发挥规范化操作、风险防控方面的传导作用和事后监督作用,为全行票据业务的稳健发展发挥了“风险把关”举足轻重的作用。今年起工行各分行全年票据买入量的60%以上移送票据营业部进行风险审核、集中保管与统一托收,分行间买卖交易的票据全部由票据营业部审核后在网络中实现，大大降低了各分行的风险管理成本和交易成本，进一步提升了风险管理水平。并在国家宏观调控的严峻形势下，积极应对经营环境的变化，有效发挥票据“蓄水池”作用，加强资金运作，为全行规模控制作出了重要贡献。同时，该部为全行票据业务发展培养了大批人才，通过多年业务经验的积累，票据审验、托收、咨询等专业化经营的技术优势成为工行票据业务提高市场竞争力和风险防控水平的核心资源。

今年以来，国际和国内经济金融形势复杂性和不确定性明显增加，随着市场形势不断变化，票据业务风险管理面临更多新的挑战。对于在风险管理和经营模式上已经历经和正在进行着一系列改革实践和创新举措的工行票据营业部来说，如何凭借专营机构的经营机制和人才技术优势,进一步拓展风险管理的深度和广度，加强全面风险防范体制建设，打造风险管理长效机制，仍是一项长期而复杂的任务。工行票据营业部将直面挑战与机遇，在优化风险管理理念、实现产品差别化管理、提高风险管理措施针对性、提升风险管理技术水平等方面再出新举措，迈开新步伐，在票据业务舞台上再续辉煌。